固定收益信托产品是什么（固定收益信托产品）

sddy008 理财必备 2022-08-23 142 1

股票作为理财方法之一，越来越多的人开始进行股票投资，为了赢得更多的利润，投资者开始了解和学习股票知识，下面，美盛财富通讲解关于《固定收益信托产品》的内容，希望对各位有所帮助。

文章目录导航：

1、什么是固定收益类信托？
2、固收类信托产品安全吗
3、什么是固定收益类信托
4、固定收益类产品有哪些
5、什么是固定收益的信托产品？
6、固定收益类信托产品是指那些？

什么是固定收益类信托？

固定收益信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。

任何投资都有风险，固定收益信托没有承诺保本或者保证收益。但是，固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，使投资风险降为最低。

一般来说，固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。

贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。

股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。

权益投资信托：信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。

组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等

一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

指发行信托产品的信托公司。

受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。

担保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

固定收益信托购买门槛和阳光私募类似，仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广。同时，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万，且单个信托300万以下的投资者受到50个名额的限制。

在投资者层面，固定收益信托产品一般没有申购费、固定管理费。固定收益信托在运作中实际收益可能会超过预期收益，信托公司只以超过的部分为浮动管理费，浮动管理费不影响投资者收益。

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年，而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多。比较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。固定收益信托合同中规定，在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。

固定收益信托产品收益分配和退出

固定收益信托产品在信托存续期间，没有净值。一般来说，在每一个信托年度结束时，信托所取得的收益在扣除相关税费后，会以现金形式直接分配给投资者。在所有投资项目成功取得收益后或信托存续期到期后，信托未分配的收益和信托本金会分配给投资者。

银行理财产品同固定收益类信托在起步金额、产品期限、预期收益等会有一定区别

固定收益信托产品和阳光私募基金一样，都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。信托公司由中国银行业监督管理委员会监管，私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督

固收类信托产品安全吗

理财都是有风险的，固收理财也是一样，是有风险的，固定收益类的理财产品种类非常丰富，比如银行存款、国债、地方债、央行票据等。这些理财风险都不是很大，收益率也比较不多，比较适合保守型的投资者。

固收类理财产品，顾名思义就是指收益固定的理财产品。固定收益理财产品，它的预期收益在一定幅度内被锁定了，但是产品的风险仍然存在，在可控的风险范围内，将按照约定的收益进行兑付，如果发生不可控的风险，本金和收益仍可能面临损失。

固定收益类的理财产品种类非常丰富，很多产品风险不是很高，收益率相对不错，是目前投资理财的主战场。无论是保守型投资者，还是激进型投资者，固定收益理财产品都是值得考虑的理财配置。

拓展资料

固收类理财种类：

银行系固收：银行存款是投资者最习惯使用的理财方式，银行存款主要分为活期存款和定期存款，投资风险小，而且到期就可以获得收益；

信托产品：信托产品是指由信托公司对于可投资资产比较高的投资群体发行的理财产品。信托产品也划分为两大类，包括固定收益类信托产品和浮动收益类信托产品；

债券：债券在固收类理财产品中占据着重要的地位，而且从市场统计的数据来看，债券在固收类理财产品的市场规模位居全球前列。

固收净值型理财产品指的是具有固定收入的净值型理财产品。

首先固收类是指理财产品以投资债券和存单这样的固定收益类资产为主；所谓的净值型理财，是按照发行额定期或不定期披露单位净值的理财产品，并没有预期收益率，产品的盈亏体现在净值的变化上。

而二者结合的固收类净值型理财产品，就是指那些属于主要投资债券的浮动收益产品，类似于公募债券基金。

实际上，相对于预期收益型产品来说，净值型产品改变的只是估值计价方式，并不代表着本金亏损的概率提升。

预期收益型的理财产品逐渐退出之后，现在很多净值型理财产品的收益率都以“业绩比较基准”来展示，也就是说银行根据自己的投资方向，已经测算出来一个大概的收益率，最终的投资收益率会在业绩比较基准附近上下波动。

如果产品的底层资产都是存款、债券之类的固收资产，那么最终收益率和业绩比较基准差别不会太大，浮动会非常小。但如果产品的底层资产中配置了少量权益类资产，比如未上市股权、股票、基金等，那么收益率波动就会比较大。

什么是固定收益类信托

固定收益信托产品是什么（固定收益信托产品）

固定收益类产品有哪些

一、固定收益类产品列举如下：

1、存款

2、银行理财

3、债券

4、货币基金

5、债基

6、信托产品

7、P2P理财

8、优先股等

以上都属于固定收益类理财产品。

二、固定收益类产品大盘点

1、存款

风险：★

收益：★

流动性：★

投资门槛：5万或10万以上

投资期限：定期3个月到5年不等

收益率：活期存款基准利率0.35%；定期存款2％～5％。

优点：具有安全、流动性较高等特点，稳定，风险较小。

缺点：低风险伴随低收益，即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高，并且大额存款取现需要提前预约。

门槛限制：除特别品种外，没有任何门槛限制。

适合人群：所有人。

建议：存款算是入门级固定收益类金融产品了吧，不同期限的定期存款利率有一定的差别，但总体收益率较低，建议有效控制资产中存款的配置比例。

2、银行理财

风险：★

收益：★★

流动性：★

投资门槛：5万或10万以上

投资期限：期限从一周到数年的都有

优点：安全性较高，对于部分浮动收益率产品，银行基本能够兑现预期收益，存在刚兑惯例，整体风险相对较低。

缺点：流动性比较差，期限固定，无法提前支取，大部分也有数万的起购金额，有一定门槛。

收益率：大多维持在3%左右。

适合人群：保守投资者。

建议：在售的银行理财收益大多维持在3%左右，部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上，但是大多“门槛”较高，起购金额多在100万元以上，很显然，普通投资者无法享受到这样的“福利”。对于比较保守的投资人来讲，适合和p2p理财一起按一定比例的配置，进行搭配组合。

3、债券

风险：★收益：★★★

流动性：★★★ ★投资门槛：5万-100万不等

投资期限：有不同的到期日可供选择。

优点：安全性髙，收益高于银行存款，受限制性条款的保护，风险较低。

可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现。

缺点：对抗通货膨胀的能力较差。

收益率：企业债平均收益率约8%～9%左右，10年期国债买价收益率报2.66%，刷新2006年3月以来的最低。

适合人群：多数券种适合机构投资者配置资产。

建议：整体看，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。

4、固定收益类基金

风险：★

收益：★★★

流动性：★★★★

投资门槛：1000元即可投资

缺点：只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。

优点：具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在1-3天左右，而且在节假日都有收益。

收益率：货币基金年化收益率约在4%至5%左右，高于银行1年期(税后1.8%)存款利率；债券基金年收益最高可达10%左右。

适合人群：个人和非专业机构的投资。

建议：货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失。

5、固定收益信托产品

风险：★★★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：认购金额为100万元

投资期限：一般介于1-2年，

收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。

优点：固定收益类信托产品的风险是相当低的，由于收益率比照同期储蓄存款高，本息安全有保证。

缺点：绝大多数不可提前支取，购买后只有持有到期，提前支取要付手续费。

收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。

适合人群：高净值人群

建议：总的来说，信托产品门槛相对较高，非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时，要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品。应当注意的是，信托类产品大多数没有利息浮动条款，购买后即按签约利率执行，利率上升或下降一般都不会改变。

6、P2P理财

风险：★★★★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：基本没有门槛，大部分100元即可参与

优点：P2P理财门槛低，跟银行理财相比，P2P理财收益率更高。

缺点：P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款，投资所承担的风险也较大。由于属于非标产品，流动性较低。

收益率：收益普遍在7%-11%之间，是银行理财产品的4倍。

投资期限：也比较灵活，从一个月到几年时间不等。

适合人群：适合各类收入人群。

建议：互联网金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类，投资者们也应该恪守自己的投资底线，不能完全被高收益所诱导，选择正规可信赖的平台才能够科学理财，将风险降到最低。

7、优先股

风险：★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：500万

投资期限：较长

收益率：5%左右

优点：股息相对稳定，通常高于债券收益率。

缺点：优先股流动性较差且永续存在或者到期时间较长，普通投资者很难从股价变化中获益。

适合人群：较适合财务战略投资者和长期投资者。

建议：优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时，作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品，优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。

建议投资者选择顶级信用评级企业发行的优先股，比如，银行、保险公司、公用事业企业、电信公司发行的优先股。

什么是固定收益的信托产品？

固定收益类的信托产品，模式是这样子的：比如企业要融资3亿，该企业的资产有10亿，企业首先要把10亿资产抵押给信托公司，信托公司为企业募资3亿，并要求比如每年固定收益10%，期限1年；这样子一年后企业即使兑付不了收益，信托公司会将10亿资产变现，还给投资者本金和收益。因为10亿资产，即使缩水30%，也值7亿，返还3.3亿，还是很简单，所以这类产品风险很低，几十年来从来没出过问题，可以说说保本保收益。